Å ikke ta opp mer lån enn man trenger er i utgangspunktet en god regel. Man må betale renter på lån, og hvis man har brukt opp lånte penger på noe man egentlig ikke trengte blir dette dyrere enn om en hadde brukt det som var til overs på kontoen. Om du har hatt flere tilfeller der du trengte et lite lån kan det å kun låne akkurat så mye som du trenger føre til at du har mange små lån, og i lengden kan dette bli mye dyrere enn å ha ett stort lån. Refinansiering i form av å samle alle de små lånene til ett stort lån kan da være en god løsning.
Når du har flere lån er det stor sannsynlighet for at minst ett av dem har årsavgift eller andre avgifter som fordyrer lånet. Ved å samle dem til ett lån kan du redusere beløpet som går med til årsavgift og heller bruke disse pengene på å betale ned lånet. Det samme gjelder for renter. Når du har et større, mer langsiktig lån får du nesten alltid bedre rente enn når du har et lite, kortsiktig lån. Refinansiering av lån kan enten gjøres med sikkerhet i en fysisk gjenstand (ofte boligen) eller som forbrukslån.
Refinansiering av lån med sikkerhet
Å refinansiere med sikkerhet vil si at banken eller kredittselskapet tar sikkerhet i en fysisk gjenstand, f. eks. boligen eller fritidseiendommen. Disse lånene har ofte lavere rente, siden banken kan begjære det som det er tatt sikkerhet i solgt hvis du ikke klarer å oppfylle forpliktelsene dine etter avtalen.
Når du skal refinansiere med sikkerhet er det lurt å først få en verdivurdering på det som det skal tas sikkerhet i, så du vet hvor mye du kan få låne. Husk at du sjelden får låne hele gjenstandens verdi. Deretter kan en kontakte banken og be om tilbud på refinansiering når du kan tilby sikkerhet i noe.
Refinansiering av lån uten sikkerhet
Et forbrukslån kan være en god løsning om du ikke har noe av verdi å stille sikkerhet i, eller om f. eks. boligen har høy gjeldsgrad allerede. Med et forbrukslån stilles det ikke sikkerhet i noen fysisk gjenstand, og slike lån kalles ofte lån uten sikkerhet.
Selv om et lån uten sikkerhet har høyere rente enn et lån med sikkerhet kan du fortsatt spare mye på å samle gjelden. Du får maks en årsavgift, om noen i det hele tatt, renten på et større lån blir stort sett lavere enn på et lite lån og det blir mer oversiktlig for deg å kun betale en regning hver måned.
Når du tar opp et forbrukslån er det viktig å sammenligne prisene for å sikre at du får det beste tilbudet. Renten er det viktigste å se på. Hele poenget med å refinansiere lånene du allerede har er å senke kostnadene, og hvis du tar opp et lån med svært høy rente kan det fort bli til at vinningen går opp i spinningen. Det er også viktig å se på faste avgifter med lånet. En del långivere krever en års- eller terminavgift. Hvis du finner en långiver uten dette er det best, men ikke ta et lån med høy rente og null avgift fremfor et lån med lavere rente og en lav fast avgift.
Oppsummering
Å samle flere små lån til et stort kan spare deg mye i rentekostnader og avgifter. Når du tar opp et forbrukslån til å refinansiere små lån er det derfor svært viktig å sammenligne prisene, slik at du faktisk sparer på refinansieringen.
